On a coutume de dire et cela est vrai, un entrepreneur porte plusieurs casquettes. Il peut à la fois occuper les postes de graphiste, comptable, commercial, et chef de sa propre entreprise. En réalité, l’entreprise n’est rien sans lui. Il incarne son entreprise, il en est le visage, mais aussi l’essence même. C’est la raison pour laquelle il est important pour lui de se protéger. Il doit à la fois se protéger lui-même, mais également protéger ses activités professionnelles. Pour cela, l’entrepreneur sera amené à souscrire dès le début de son activité, certaines assurances. Petit aperçu de celles-ci.
Se protéger, oui mais comment ?
En fonction de l’activité exercée, certaines assurances sont obligatoires d’autres fortement conseillées. Pour un micro entrepreneur, il est nécessaire de se rapprocher de la chambre des métiers ou de l’organisation professionnelle dont dépend son activité, pour connaître les assurances obligatoires, spécifiques à votre métier.
Dans tous les cas, vous serez amené à réparer les dégâts que vous causerez éventuellement dans le cadre de votre activité professionnelle. Pour cela, il vous faut souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Cette assurance n’est pas obligatoire pour tous les auto entrepreneurs. Elle reste cependant vivement conseillée. Il est par ailleurs fortement conseillé de souscrire une responsabilité civile professionnelle. Celle-ci couvrira l’entrepreneur dans le cadre des dommages causés par lui ou son matériel, ses services.
Concernant l’assurance santé, depuis le 1er janvier 2020, la sécurité sociale des indépendants a été intégrée au régime général. Les droits et prestations sont alignés sur ceux des salariés. Il s’agit du régime de base en terme de santé et de retraite. Seulement, ce régime ne couvre pas tous les frais de santé. Une partie restera à votre charge, en cas notamment de dépassement d’honoraires ou d’hospitalisation. Souscrire à une assurance complémentaire santé est également préconisé.
Au-delà de ces assurances obligatoires et conseillées, l’entrepreneur doit penser à souscrire à une prévoyance.
Se protéger efficacement grâce à la prévoyance
La prévoyance est souvent méconnue voire négligée par les entrepreneurs. Pourtant, elle reste très intéressante et complémentaire à toutes les autres assurances. Elle est même indispensable lorsque l’activité entrepreneuriale est exercée à titre principal. L’entrepreneur peut ainsi se protéger plus efficacement. Siham GHAZOUANI, conseillère en protection sociale, nous aide à y voir un peu plus clair.
« Un contrat de prévoyance couvre, l’arrêt de travail, la maladie, le décès, mais peut aussi assurer une rente au conjoint ou aux enfants en cas de décès. Il peut aussi couvrir les frais professionnels, l’invalidité professionnelle, mais aussi la perte d’autonomie. »
« La base de mon travail, c’est d’expliquer à mes clients leur régime obligatoire, qui varie selon leur statut et leur activité. Souvent, c’est à cette étape qu’ils s’inquiètent de l’impact financier d’un arrêt de travail. De là, découle un flot de questions qu’ils ne se sont, pour beaucoup, absolument jamais posées auparavant :
- Que se passe-t-il si je suis malade, hospitalisé ou victime d’un accident ?
- Qui m’indemniserait?
- De quel montant serais je indemnisé ?
- A quel moment débutera ma prise en charge ?
- Pendant combien de temps serais-je indemnisé ?
- Si mon associé venait à décéder ? Qui hériterait de ses parts ?
- Qui paierait mes charges ?
- Si je ne peux plus exercer mon métier suite à un accident en vacances, qui appeler pour me soigner, me rapatrier …?
Si vous ne savez pas répondre à ces questions avec précision, c’est que nous devons nous rencontrer. »
Est-il possible de se protéger à petits prix ?
Les entrepreneurs ne disposent pas d’assez de trésorerie, surtout au démarrage de leur activité. Ils s’inquiètent donc de ce que peut leur coûter une assurance, surtout que celle-ci n’est pas obligatoire. Siham nous rassure tout de suite :
« Nous avons souvent des idées reçues sur les tarifs d’une prévoyance, mais le tarif est en corrélation avec la situation du client.
J’ai dans mon portefeuille des cotisations allant de 8€ à 400€ par mois mais l’important est de se couvrir uniquement pour ce dont on a besoin.
Prenons un exemple concret : si une secrétaire comptable de 25 ans qui s’est montée il y a 1 an, souhaite s’assurer un maintien de revenu mensuel de 2050€ pendant 3 ans à partir de 3 jours d’arrêt et 50 000€ de capitaux décès/ invalidité la cotisation serait seulement 16,50€/mois. Supposons maintenant qu’elle souhaite aussi couvrir le loyer de son bureau à 450€ par mois, la cotisation mensuelle serait toujours inférieure à 20 €. Aussi je m’attelle à revoir mes clients chaque année pour réajuster ensemble leurs garanties. Ainsi le tarif est maîtrisé et en corrélation avec leur situation.
« Rien de pire qu’un client sur couvert ou pas assez, le jour du sinistre ce sera forcément un client mécontent. »
En définitive, il est important pour vous, en fonction de votre activité et de votre situation familiale, de véritablement vous protéger. La crise sanitaire que nous traversons actuellement peut justement être le moment de vous plonger dans vos différentes souscriptions, vous poser les bonnes questions et vous faire aider par un conseiller en protection sociale. Celui-ci saura vous aiguiller en fonction de situation personnelle et vous guider vers les assurances les plus indiquées pour assurer un futur serein à votre entreprise mais aussi à vous et votre famille.